החלום שלכם.

הניסיון והידע שלי.​

פתרונות בתהליכי רכישת דירה ולקיחת משכנתא, תכנון מקצועי, התאמת המשכנתא ללקוח וחיסכון של מאות אלפי שקלים.

היי, אני

כרמית דוד יצחקי

ב- 10 שנים האחרונות, אני מנהלת חברת בוטיק המתמחה בהשגת כל סוגי המשכנתאות ובליווי ותכנון כלכלי ופיננסי למשקי הבית.

בעלת תואר שני במנהל עסקים עם התמחות במימון ותואר ראשון בכלכלה וניהול.

במהלך השנים, ליוויתי מאות לקוחות בתהליך התכנון המימוני להגשמת החלום – רכישת הדירה ולקבלת משכנתא נכונה והמיטבית ביותר. 

צברתי ניסיון רב, עשיר ומגוון בליווי לקוחות וסוגי עסקאות שונים, תכננתי להם משכנתא משתלמת ביותר ואף חסכתי להם עשרות עד מאות אלפי שקלים.

הובלתי אותם בדרך להגשמת החלום ובביצוע העסקה הגדולה בחייהם ללא דאגה וחשש.

לכל אחד יש חלום נדל"ני שונה וייחודי, צרכים ייחודיים ורצונות משלו. כל עסקה שונה מאחרת וכך גם הפתרונות שלכם – חייבים להיות ייחודיים ומותאמים בדיוק בשבילכם!
התקשרו ויחד נגשים את החלום!

אתם בטח שואלים,​

"למה לי לקחת יועץ ?"

מזל טוב! קניתם דירה או חושבים לקנות דירה.

וכל מה שעובר לכם בראש זה מה יהיה עם המשכנתא? 

איך זה ישפיע על התנהלות הכלכלית של הבית למשך עשרות שנים? 

האם לוותר על החלום?

חשבו כמה בירורים אתם עושים לפני שאתם רוכשים רכב, מקרר או אפילו חופשה משפחתית… הפערים משמעותיים בין המציעים השונים, ואם מתברר שניתן לקבל את אותה התמורה במחיר נמוך יותר הרי לא תהססו לפנות למקום הזול ביותר, נכון?

נציגי המשכנתאות בבנקים המכונים "יועצים", הם עובדי הבנק, הם אינם מעוניינים לעזור לכם לחסוך כסף. הם מייצגים את הבנק המנסה למכור לכם משכנתא בתנאים המועדפים עליו ולהגדיל את אחוזי הרווח שלו. 

חוסר הידע שלכם – הוא היתרון של הבנק בניהול משא ומתן ועל תנאי המשכנתא.

לעומת זאת, יועץ משכנתאות פרטי שהוא האיש שלכם שעובד עבורכם ומטעמכם. ליועץ אינטרס משותף זהה לשלכם והמטרה שלו היא להתאים לכם את ההלוואה שאתם נוטלים מהבנק לתנאי החיים שלכם ולצרכים הייחודיים שלכם ולהוזילה ככל שניתן. 

כל מה שנותר לכם לעשות הוא ללחוץ לשיחה ישירה ואישית איתי ולא לוותר על הגשמת החלום!

כל מה

שבתהליך היעוץ

האם כבר השתכנעתם כי לפני שאתם שאתם ממהרים לחתום על חוזה לרכישת דירה, כדאי לכם להתייעץ עם יועץ משכנתאות פרטי ולקבל חוות דעת לגבי מחיר הנכס וכדאיות העסקה עבורכם?

כיועצת האישית שלכם אבדוק את היתכנות העסקה ביחס ליכולות שלכם, ואציע פתרונות המותאמים לכם. 

בעת הכנת החוזה, אכוון אתכם לגבי נספח התשלומים המותאם לעסקה בכדי להימנע מבעיות עתידיות בתשלומים.

אלווה אתכם בכל שלבי תהליך לקיחת המשכנתא, אסביר לכם את האפשרויות הקיימות ואוריד מכם את הדאגות, את הריצות, את הלחץ ואת אי הודאות.

לאחר שאכיר אתכם,
אבנה לכם תמהיל מותאם אישית בהתאם לנתונים הפיננסים שלכם ויחד נקבע את ההחזר החודשי הרצוי המותאם ליכולתכם.

אעזור לכם בקבלת ההחלטות הכלכליות ואוביל אתכם לעסקה המשתלמת ביותר עבורכם.
כי רק תכנון נכון יעניק לכם שקט כלכלי ואיכות חיים לטווח ארוך
ואחסוך לכם הרבה מאוד כסף והמון המון זמן, כאבי ראש ודאגות מיותרות.

ומה אתם תעשו?
אתם תגיעו רק למעמד החתימה על מסמכי המשכנתא ולקבלתה.

מה מספרים עליי

אז איך מתחילים?

השלבים שנעבור יחד

1

שיחת ייעוץ מקיפה הכוללת היכרות העסקה שביצעתם / ברצונכם לבצע למול המצב הפיננסי שלכם.
בדיקת היתכנות וכדאיות העסקה.
איסוף כל המסמכים הרלוונטיים לעסקה.

2

תכנון משכנתא המותאמת לכם אישית, בניית תמהיל נכון.
שיחת ייעוץ לבחירת התמהיל, ההחזר החודשי והסבר על המשך התהליך.

3

הגשת בקשה לבנקים השונים לקבלת ריביות לתמהיל המבוקש.
ניהול משא ומתן עד לקבלת ההצעה הזולה והמשתלמת ביותר עבורכם.

4

בחירה משותפת של הבנק.
חתימה על תיק המשכנתא בבנק.
ליווי וטיפול בביטחונות עד לביצוע ההלוואה בפועל.

סוגי משכנתאות

משכנתא חדשה

משכנתא היא אחד הצעדים הגדולים והמרגשים בחיינו, משכנתא היא אחת ההתחייבויות הגדולות שתיקחו במהלך חייכם, לרוב תהיה ארוכת טווח ובסכומים גדולים.

משכנתא היא הלוואה אשר ניתנת בתמורה לשעבוד ומשכון הנכס שרוכשים, חשוב מאוד לתכנן אותה נכון על מנת שתוכלו לחיות ברווחה בהתאם לסגנון החיים שלכם עם ההוצאה הגדולה של חייכם.

משכנתאות, זה תחום מאוד מורכב ובעל השלכות רבות על העתיד. זה מצריך הרבה בדיקות, ידע והבנה עמוקה בתחום, בכל עסקה יש המון שיקולים שצריכים להילקח בחשבון. התנהלות לא מחושבת עלולה לעלות לכם ביוקר ולכן, תמיד כדאי לקבל ייעוץ וליווי מיועץ משכנתאות מקצועי פרטי שיעמוד לצידכם לאורך כל התהליך.

בליווי מקצועי אגשים גם לכם את החלום עד לקבלת המשכנתא, והוא ישתלם לכם ויעלה לכם הרבה פחות ממה שחשבתם.

מיחזור משכנתא

מיחזור משכנתא, הוא תהליך של פירעון המשכנתא הקיימת ולקיחת משכנתא חדשה בתנאים טובים יותר. מומלץ לבצע את התהליך כאשר יש שינויים בגובה הריבית במשק, שינויים בהכנסות

או כשיש כסף לפרוע מחיסכון או מקרנות.

במיחזור ניתן לשנות את מסלולי ההחזרים והריביות, לפרוע חלק מהמסלולים, לשנות את מספר השנים ואת ההחזר החודשי לפי מצבכם בכל רגע נתון.
בשנים האחרונות "מיחזור משכנתא" בוצע כדי לשנות משכנתא שנלקחה בתנאים לא טובים ולמחזר אותה למשכנתא בתנאים טובים יותר ולחסוך עשרות עד מאות אלפי שקלים במצטבר .בשל הוצאות מסוימות שצריך לקחת בחשבון בתהליך, מומלץ להתייעץ עם יועץ מומחה בתחום על מנת לבדוק כדאיות כלכלית לפני שמתחילים את התהליך.
בחודשים האחרונים כשהריבית במשק עולה, המילה "מיחזור" קיבלה משמעות חדשה והלקוחות רוצים לבצע מיחזור במשכנתא ע"מ להוריד את ההחזרים החודשיים ולעמוד בהתחייבויות וזאת ע"י פריסה ארוכה יותר ושינוי מסלולים. גם במצב כזה, מומלץ להתייעץ עם יועץ מומחה בתחום על מנת שיבדוק האם יש היתכנות להצלחת התהליך או לפנות לפתרונות יצירתיים אחרים.

משכנתא לכל מטרה ו/או איחוד הלוואות

משכנתא לכל מטרה, זו הלוואה גדולה עם פריסה ארוכת שנים שניתן לקבל כנגד שיעבוד הנכס אשר נמצא בבעלותכם. ניתן לקחת את ההלוואה מהבנק שממנו נלקחה המשכנתא או בבנק

אחר.

לפי הוראות בנק ישראל, ניתן לקבל בין 70%-75% מימון משווי הנכס לצורך שיפוץ או הרחבה ובניה, ועד 50% מימון מערך הנכס כולל המשכנתא הקיימת (אם יש) לצורך: רכישת רכב, פירעון חובות, השקעה בעסק, טיפולים רפואיים, רכישת נכס בחו"ל ועוד.

סיבה נוספת וחשובה לימים אלו ללקיחת הלוואה לכל מטרה היא, לצורך איחוד הלוואות. מי שנקלע לחובות וברשותו נכס, יכול לפרוע את כל ההלוואות המקוריות ולאחד אותם להלוואה אחת בודדת ארוכת שנים. התהליך יקטין משמעותית את התשלומים החודשיים וישמור עליו מפני קריסה כלכלית. זה יאפשר לו להתרומם כלכלית ולנהל נכון את הכספים שברשותו וכך יוכל לעמוד בהתחייבויות שלו.

מומלץ לקבל ייעוץ וליווי מיועץ משכנתאות מקצועי פרטי שיתכנן תמהיל נכון שמותאם לכם אישית עם הסתכלות לטווח הארוך ושיעמוד לצידכם לאורך כל התהליך ע"מ שתרגישו בטחון ושקט נפשי.

משכנתא הפוכה

משכנתא הפוכה הוא רעיון פשוט שבשונה ממשכנתא רגילה, מדובר בהלוואה שאינה מוגבלת בזמן ולא צריך להחזיר אותה בהחזרים חודשיים שוטפים. משכנתא הפוכה היא פתרון מימוני

לבני הגיל השלישי (מעל גיל 60) המחזיקים נכס או שרוצים לקנות נכס אך מפאת גילם הבנקים לא מאפשרים לפרוש את התשלומים מעבר לגיל 75 בדרך כלל, כשניתן לא לשלם לבנק כלום או לשלם רק עבור הריבית. התוכנית הזאת בעצם מאפשרת לאנשים המשתכרים מפנסיה או ביטוח לאומי אשר אין ביכולם לפרנס את עצמם בגיל זה או שרוצים להנות מהזמן שנותר להם אך אינם יכולים להרשות לעצמם ויש ביכולתם לשעבד את הנכס שלהם. או במקרים בהם בעלי הנכס רוצים להגדיל את תזרים המזומנים שלהם לצורך סיוע לילדים לצמצום חובות, רכישת דירה, לימודים וכו' או לעצמם. מכיוון שמדובר באוכלוסייה מבוגרת, צריך להיות מאוד יסודיים ולבחון היטב את התמהיל שביכולתם לעמוד בו מבלי לפגוע באיכות חייהם. מומלץ להתייעץ עם יועץ מקצועי ורגיש על מנת שיבחן את התהליך ויבטיח להם בטחון כלכלי ושקט נפשי.

משכנתא ללקוחות מורכבים / מסורבים

לקוחות מורכבים או מסורבי משכנתא, הם לקוחות שהבנקים מסרבים לתת להם הלוואה בגלל שבדיקת תקינות האשראי שלהם בעייתית או הנכס.

יש משמעות גדולה לסיבת הסירוב של הבנק למשכנתאות ולדרך הטיפול בה, יש גם הבדל האם הבנק מסרב למשכנתא עבור רכישת נכס חדש או סירוב על נכס קיים.

חשוב! כשמתעוררת בעיה כזו לפתור אותה מהר ובאופן מקצועי ולשפר את ההתנהלות הכלכלית.

בכל מקרה של סירוב משכנתא – אל תאמרו נואש: יש דרכים אחרות למסורבים לקבל הלוואה.

בשנים האחרונות, השוק הפיננסי הכניס לשוק שחקנים חדשים שנותנים משכנתא כנגד נכס מלבד הבנקים, אלו נקראים גופים חוץ בנקאיים. בין הגופים ישנם הבדלים בתנאי ההלוואה שיכולים להגיע לעשרות עד מאות אלפי שקלים, תלוי כמובן בגובה ההלוואה ומשך הזמן שלה.

לפני שפונים לגופים הללו, רצוי לפנות לקבלת יעוץ משכנתא למסורבים. המטרה של היועץ הוא קודם להשאיר אתכם במערכת הבנקאית לפני היציאה ממנה. זהו תהליך מורכב אשר מצריך חשיבה יצירתית, היכרות טובה עם המערכת הבנקאית. היועץ ידע על איזה נקודות ללחוץ כדי לשכנע את הבנק ו/או ימצא לכם משכנתא מתאימה לצרכים וליכולות שלכם.

לפי הוראות בנק ישראל, ניתן לקבל בין 70%-75% מימון משווי הנכס לצורך שיפוץ או הרחבה ובניה, ועד 50% מימון מערך הנכס כולל המשכנתא הקיימת (אם יש) לצורך: רכישת רכב, פירעון חובות, השקעה בעסק, טיפולים רפואיים, רכישת נכס בחו"ל ועוד.

סיבה נוספת וחשובה לימים אלו ללקיחת הלוואה לכל מטרה היא, לצורך איחוד הלוואות. מי שנקלע לחובות וברשותו נכס, יכול לפרוע את כל ההלוואות המקוריות ולאחד אותם להלוואה אחת בודדת ארוכת שנים. התהליך יקטין משמעותית את התשלומים החודשיים וישמור עליו מפני קריסה כלכלית. זה יאפשר לו להתרומם כלכלית ולנהל נכון את הכספים שברשותו וכך יוכל לעמוד בהתחייבויות שלו.

מומלץ לקבל ייעוץ וליווי מיועץ משכנתאות מקצועי פרטי שיתכנן תמהיל נכון שמותאם לכם אישית עם הסתכלות לטווח הארוך ושיעמוד לצידכם לאורך כל התהליך ע"מ שתרגישו בטחון ושקט נפשי.

משכנתא בשל פירוק שותפות / גירושין

תושבי חוץ

ייעוץ וליווי פיננסי לכלכלת המשפחה

וזה עוד לא הכל!

המחוייבות שלי לספק לכם ליווי והכוונה מתמשכים,
כי משכנתא מנהלים ולא שוכחים.
כל מה שנותר לכם לעשות הוא להקליק לתיאום שיחת היכרות ללא תשלום
בדרך להגשמת החלום שלכם!!

יש לך שאלות נוספות ?

Please enable JavaScript in your browser to complete this form.

הצהרת נגישות

© כל הזכויות שמורות ל-carmit-mortgage

האתר עוצב ופותח ע"י – RON Studio
דילוג לתוכן